免跨境港幣交易費信用卡 |點解香港搭UBER都要比1.95%CBF跨境港幣交易費？

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在香港用Uber或者最新的TADA，信用卡只可以選擇用港幣付款，但為何用依然會有機會被收取高達1.95%的跨境服務費？像以下例子，每宗Uber交易都會同時收取大約2%的Cross Border Fee。

香港用信用卡座Uber要收手續費 跨境港幣交易費

CBF (Cross-Border Fee) 跨境港幣交易費

其實這個收費是 CBF (Cross-Border Fee) 跨境港幣交易費，被收取的情況有兩個

  1. 旅行時在海外簽賬，商戶有時會問你可想比港幣還是當地貨幣，如果不幸選擇了港幣付款，就會產生有兩個額外費用，第一個是當地銀行會收取通常3%至5%的DCC動態貨幣兌換手續費 ，等於當地結算銀行幫你兌換為港元時的匯率。所以一定係選擇用外幣付款，另外大部分香港的銀行和發卡機構會收取一個叫跨境港幣交易費 (CBF)的手續費，總計通常1%至2%
  2. 即是身在本地，用香港的信用卡在本地網上或APP支付時，如果商家是在海外註冊，而顧客選擇了港幣付款或只商家至提供港幣這個選擇，部分信用卡會收取1%至2%跨境港幣交易費 (CBF)，例如最典型的例子是香港的Uber是在荷蘭註冊的，而用App比錢一定要選擇港幣，所以會被收取CBF這個費用，Netflix、Google Play等都是。

    反而Uber Eats在台灣註冊了成為本地公司，所以台灣人用當地的台灣本地信用卡就不會被收取CBF，香港的Deliveroo, Foodpanda等也註冊為本地公司。

免收CBF 跨境港幣交易費的信用卡

香港的金融機構對 CBF 交易有三種處理方法

  • 最嚴厲的是收取 0.8% 至 1.95% 的CBF跨境港幣交易費，不過通常會比積分。匯豐和恆生大部分信用卡2024年第四季就已經由豁免收費變成首1% CBF
  • 第二種是豁免收取CBF跨境港幣交易費但不會比積分，Citibank信用卡就是這個類型。
  • 最寬鬆的處理是豁免CBF之餘照比積分，比較流行的Visa和Mastercard只餘下渣打Smart信用卡和Mox信用卡（只限選取里數）是屬於這個類別。反而銀聯信用卡和美國運通卡是屬於這個類別。
CBF 收費銀行/金融機構信用卡有無回贈/里數
0% 【豁免收取】銀聯信用卡、AE信用卡Yes
0% 【豁免收取】渣打Smart Card、信銀、工行Yes
0% 【豁免收取】CitibankNo
0.8%中銀 Visa Yes
0.95%中銀 MastercardYes
1%恆生、渣打、DBS、中信、東亞、建行、大新
、匯豐、AEON		Yes
1.95%UA Sims、MoxYes

當然，要留意每一張信用卡有沒有提供網上消費回贈和上限是多少，例如UA 張 【sim World Mastercard®️】雖然收取1.95% CBF費用，但這張信用卡本來網上消費只要超過$500，是有8%消費回贈，就算減去1.95% CBF跨境港幣交易費，還有大約6%的現金回贈。不過，這張卡網上消費簽賬上限每月只有$2500，而且每單交易超過$500，才有8%回贈，坐車就應該很少會超過$500，所以座Uber就通常比緊額外1.95%的CBF了。

推薦綁定Uber和 Netflix的信用卡

更加適合用的是中信Motion信用卡，網上消費有6%現今回贈。美國運通所有信用卡也不收取CBF，所以 Blue Cash 1.2%現金回贈都是好選擇。

唔想麻煩，就用唔會收取CBF的信用卡綁定UBer, 例如用【Citibank信用卡】或者渣打Smart Card。

去大陸網站用到銀聯信用卡就用銀聯信用卡。

網上高回贈信用卡

銀行信用卡網上簽賬回贈(%)CBF收費每月回贈上限年薪要求申請連結
UAsim World Mastercard®️8%1.95%$200$15萬立即申請
UAsim Platinum Mastercard8%1.95%$200—立即申請
匯豐Red卡4%1%$500$12萬立即申請
東亞i-Titanium卡3.4%1%$200$4萬立即申請
中信Motion信用卡6%1%$200$4萬立即申請
中銀Chill Card5%0.95%$150$15萬
安信安信 Earnmore2%--每年15萬--立即申請
AEBlue Cash1.25%--無限--
匯豐EveryMile$5/里1%每月1萬24萬立即申請
AE白金信用卡$6/里--每年12萬36萬
AEExplorer$6/里--無限30萬立即申請
DBSBlack World Mastercard$6/里1%無限24萬立即申請
渣打國泰Mastercard$6/里1%無限9.6萬立即申請
大新英國航空白金卡$6/里 (Avios)1%無限立即申請

中伏CBF商戶名單

最容易中CBF費用伏除了是用 Uber Call 車時，仲有好多人鍾意的訂購影音串流服務，例如Netflix、Youtube Premium 或者在Google Play、Apple App Store 比錢時如果選擇香港地區，都是只可以選擇港幣付款，然後就被收取了CBF。

類別需要比 CBF 費用 不需要比 CBF 費用
Call車Uber
串流影音Netflix、Spotfity、Disney+、Youtube Premium等
外賣Deliveroo、Foodpanda
旅遊Agoda、Expedia、Booking.com、Airbnb、KKday、Trip.com(內地)Klook、Expedia.com.hk、Hotels.com、Hutchgo、Trip.com(香港)
CyrptoCyrpro.com、Wirex、大部分都是
App StoreGoogle Play、Apple App Store
電商Amazon、淘寶、ASOS、Steam、H&MZalora、Zara
其他Google Ads、Facebook、Skype

外幣交易手續費 (FCC)

還有一個很容易和CBF混亂的收費叫外幣交易手續費 (FCC)

這個是針對外幣消費的，當你用香港機構發行的信用卡以港幣以外的貨幣簽賬，大部分信用卡都會收取一個叫外幣交易手續費 (FCC)的費用，通常是1.95%至2%，銀聯信用卡就有部分是豁免這個收費，有部分就收取1%。

如果想免除這個費用，就選擇一張外幣簽賬回贈高於2%或者有高飛行里數回贈的信用卡，詳情可以參考【外幣高回贈信用卡】這篇文章。

手續費外幣簽賬手續費 (FCC)海外商戶港元支付手續費 (CBF)DCC 動態貨幣交易
何時需要比？- 實體店用外幣簽賬
- 網上用外幣簽賬		- 網上用港幣付款給海外註冊的商店(見上表)
- 在外地實體商店用港元簽賬		- 在外地商店用港元簽賬
- 在海外註冊網站用港元簽賬
銀聯0%
(匯豐、渣打) 1%
(恆生)1.2%		0%通常 3% - 5%
American Express2%0%
Visa 1.95%0.95% - 2%
Mastercard1.95%0% - 1%

CBF + DCC > FCC

去到外國，商戶有時會問你可想比港幣還是當地貨幣，好多人以為自己張信用卡在香港開，平時用港幣計算，然後選擇用港幣結算，應該在匯率上比較抵。其實答案是錯！

因為這個情況下，其實當地商戶會用他們的結算銀行的匯率去計算，而這個匯率一般都會收約5%以上的匯率，這種交易官方名稱叫做 “Dynamic currency conversion (DCC)” 動態貨幣交易。而且還要比1%-2%跨境港幣交易費 (CBF)的手續費給香港的銀行和發卡機構，DCC + CBF 總費用隨時達到 5%以上，遠比你選擇用外幣交易最多比2%外幣簽賬手續費 (FCC)高。

網購一樣，有些網站商品明明是標價是外幣，到你比錢是自動預設幫你改用港幣付款，其實兌換過程中已經包含了DCC，所以個匯率是非常差，一定要改番用本來的貨幣去結算先好比錢，例如G-market選擇韓元等。

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